일부 생명보험사가 단기납 종신보험의 법인 카드 납입을 가능케 하면서 보험업계에 새로운 이슈가 제기됐다. 해당 보험사는 최근 영업 현장에 '법인 카드 결제 가능' 문구를 삽입한 마케팅 자료를 배포하며, 이 상품으로 경영인 정기보험의 대체 효과 및 절세 유인을 강조하고 있다. 단기납 종신보험은 일반사망 담보를 중심으로 단기간에 납입을 끝내고 장기적인 해지환급률을 기대할 수 있는 구조로, 한때 10년 해지 기준 환급률이 136%를 넘겼던 고환급 저축형 보험이다.
일반적으로 법인 카드를 이용한 단기납 종신보험 가입은 대부분의 생보사에서는 허용되지 않는다.
그러나 이번 조치는 경영인 정기보험의 대체 상품으로 포지셔닝하려는 의도로 분석된다.
그간 경영인 정기보험은 특수관계자 리베이트, 수수료 편취 이슈 등 비윤리적 영업행위로 인해 당국으로부터 제동이 걸렸고, 이에 해당 생보사는 유사한 수요를 단기납 종신으로 흡수하려는 전략을 펼친 것이다. 다만 설계사들의 현장 활용 방식에 따라선 법인 자금을 사적으로 유용하는 결과를 낳을 수도 있다는 점에서 위험성도 지적된다. 단기납 종신보험은 고환급률에 비과세 혜택까지 기대할 수 있어, 실제 목적이 보장보다는 재테크 수단으로 왜곡될 우려도 높은 상황이다. 경영인 정기보험이 가지는 순수 보장 성격과 달리, 단기납 종신은 수익성과 절세 요인이 크게 작용하기 때문이다.
이에 따라 잘못 활용될 경우 국세청의 세무조사 대상이 될 수 있으며, 설계사와 보험사 양측 모두 고도의 주의가 요구된다. 특히 수년 전 발생한 법인 유보금 활용 경로를 통한 보험계약 변칙 활용 사례를 감안할 때, 이와 유사한 유형으로 간주되어 탈세 또는 증여세 회피 수단으로 문제시될 수도 있다. 업계에서는 고액 수수료를 노린 무리한 영업보다는 상품의 본질적 목적과 합법적 활용 범위 내에서 접근해야 한다는 의견이 힘을 얻고 있다.
이 사안은 세테크형 보험의 편법 활용 논란을 재점화시킬 수 있다. 현장 설계사들은 리스크 관리와 함께 상품 제안 시 계약 목적의 정당성과 법적 적합성을 더욱 명확히 설명하고, 불필요한 조세 리스크를 고객에게 전가하지 않도록 주의할 필요가 있다.
일부 생명보험사가 단기납 종신보험의 법인 카드 납입을 가능케 하면서 보험업계에 새로운 이슈가 제기됐다. 해당 보험사는 최근 영업 현장에 '법인 카드 결제 가능' 문구를 삽입한 마케팅 자료를 배포하며, 이 상품으로 경영인 정기보험의 대체 효과 및 절세 유인을 강조하고 있다. 단기납 종신보험은 일반사망 담보를 중심으로 단기간에 납입을 끝내고 장기적인 해지환급률을 기대할 수 있는 구조로, 한때 10년 해지 기준 환급률이 136%를 넘겼던 고환급 저축형 보험이다.
일반적으로 법인 카드를 이용한 단기납 종신보험 가입은 대부분의 생보사에서는 허용되지 않는다.
그러나 이번 조치는 경영인 정기보험의 대체 상품으로 포지셔닝하려는 의도로 분석된다.
그간 경영인 정기보험은 특수관계자 리베이트, 수수료 편취 이슈 등 비윤리적 영업행위로 인해 당국으로부터 제동이 걸렸고, 이에 해당 생보사는 유사한 수요를 단기납 종신으로 흡수하려는 전략을 펼친 것이다. 다만 설계사들의 현장 활용 방식에 따라선 법인 자금을 사적으로 유용하는 결과를 낳을 수도 있다는 점에서 위험성도 지적된다. 단기납 종신보험은 고환급률에 비과세 혜택까지 기대할 수 있어, 실제 목적이 보장보다는 재테크 수단으로 왜곡될 우려도 높은 상황이다. 경영인 정기보험이 가지는 순수 보장 성격과 달리, 단기납 종신은 수익성과 절세 요인이 크게 작용하기 때문이다.
이에 따라 잘못 활용될 경우 국세청의 세무조사 대상이 될 수 있으며, 설계사와 보험사 양측 모두 고도의 주의가 요구된다. 특히 수년 전 발생한 법인 유보금 활용 경로를 통한 보험계약 변칙 활용 사례를 감안할 때, 이와 유사한 유형으로 간주되어 탈세 또는 증여세 회피 수단으로 문제시될 수도 있다. 업계에서는 고액 수수료를 노린 무리한 영업보다는 상품의 본질적 목적과 합법적 활용 범위 내에서 접근해야 한다는 의견이 힘을 얻고 있다.
이 사안은 세테크형 보험의 편법 활용 논란을 재점화시킬 수 있다. 현장 설계사들은 리스크 관리와 함께 상품 제안 시 계약 목적의 정당성과 법적 적합성을 더욱 명확히 설명하고, 불필요한 조세 리스크를 고객에게 전가하지 않도록 주의할 필요가 있다.