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5세대로 갈아탈까,
그대로 유지할까?
2026.05.06 출시된 5세대 실손과 기존 가입 상품을 비교해 향후 누적 손익을 계산해드립니다. 보험료 절감과 비급여 보장 손실을 모두 반영한 정직한 시뮬레이션이에요.
1현재 가입한 실비 세대
1세대 보험사 종류
2세대 가입 유형
2나이 · 성별
3현재 월 보험료
📊
평균값 자동 사용
손보업계 평균치
2026년 손보업계 공시 기준
45,000원
월 보험료 직접 입력
증권에서 확인
매월 납입 중인 보험료를 입력하세요
4연간 비급여 의료비 (도수·MRI·주사 등)
5세대는 도수치료·영양주사 등 비중증 비급여 자기부담이 50%로 올라요. 이용량이 손익을 가르는 핵심 변수입니다.
✏️
비급여 금액 직접 입력
연간 비급여 청구액 (예상)
도수치료·MRI·영양주사 등 비급여 항목 연간 합계 (만원 단위)
5시뮬레이션 기간
💡 신입 설계사를 위한 핵심 정리
세대가 뒤로 갈수록 자기부담률이 높아져요. 이게 보험료 차이와 보장 차이의 핵심.
| 세대 | 급여 | 비급여 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 1세대 (손보) | 0% | 0% | 입원 100% 보장 |
| 1세대 (생보) | 20% | 20% | 일괄 적용 |
| 2세대 표준형 | 20% | 20% | 15년 재가입 |
| 2세대 선택형 | 10% | 10% | 100세 만기 |
| 3세대 | 10% | 20% | 3대 비급여 특약 분리 |
| 4세대 | 20% | 30% | 비급여 할증제 |
| 5세대 비중증 | 20% | 50% | 한도도 축소 |
1·2세대 가입자만 대상입니다. 5세대로 전환하면 처음 3년간 보험료 50% 할인. 단, 2026년 11월부터 6개월 한시 시행이라 시기가 중요해요.
예시: 40대 남성 1세대 78,000원 → 5세대 17,000원 → 할인 적용 시 첫 3년간 월 8,500원
→ 3년 누적 절감 약 252만원
철회권: 전환 후 6개월 이내 철회 가능 (단, 3개월 이후엔 청구 이력 없어야 함)
예시: 40대 남성 1세대 78,000원 → 5세대 17,000원 → 할인 적용 시 첫 3년간 월 8,500원
→ 3년 누적 절감 약 252만원
철회권: 전환 후 6개월 이내 철회 가능 (단, 3개월 이후엔 청구 이력 없어야 함)
5세대로 갈아타기 싫은 1·2세대 고객을 위한 옵션. 기존 계약은 유지하면서 도수치료·체외충격파 등 일부 보장을 빼고 보험료를 낮춰요.
절감폭: 1세대 기준 약 40%, 2세대 기준 약 30%
예시: 60대 여성 1세대 178,489원 → 선택형 1~3옵션 모두 가입 시 107,093원 (40% 절감)
병원 안 가는 1·2세대 고객한테 던지기 좋은 카드. 11월부터 기간 제한 없이 가입 가능.
절감폭: 1세대 기준 약 40%, 2세대 기준 약 30%
예시: 60대 여성 1세대 178,489원 → 선택형 1~3옵션 모두 가입 시 107,093원 (40% 절감)
병원 안 가는 1·2세대 고객한테 던지기 좋은 카드. 11월부터 기간 제한 없이 가입 가능.
4세대는 직전 1년간 비급여 수령액에 따라 다음 해 비급여 보험료가 차등 적용돼요.
※ 산정특례대상 질환·장기요양 1·2등급은 산정에서 제외돼요.
| 등급 | 전년 비급여 수령액 | 비급여 보험료 |
|---|---|---|
| 1등급 | 0원 | -5% 할인 |
| 2등급 | ~100만원 | 유지 |
| 3등급 | 100~150만원 | +100% |
| 4등급 | 150~300만원 | +200% |
| 5등급 | 300만원~ | +300% |
생·손보협회 발표 기준이에요. 4세대 인상률이 가장 가파른 게 핵심.
본 계산기는 위 2026년 인상률을 매년 동일하게 누적 적용하는 보수적 추정치예요.
| 세대 | 2026년 인상률 | 최근 5년 평균 |
|---|---|---|
| 1세대 | 3% | ~12% |
| 2세대 | 5% | ~12% |
| 3세대 | 16% | ~13% |
| 4세대 | 20% | ~17% |
| 전체 평균 | 7.8% | 9.0% |
전환 유리: 병원 거의 안 가는 1·2세대 고객 / 보험료 부담이 큰 고령자 / 도수치료 의존도 낮은 분
유지 유리: 도수·MRI·영양주사 자주 받는 분 / 만성통증·근골격계 질환자 / 중증치료 예정자 (치료 끝나고 전환 검토)
주의: 한 번 전환하면 원래 세대로 못 돌아갑니다. 6개월 내 철회 가능하지만 제약이 있어요.
유지 유리: 도수·MRI·영양주사 자주 받는 분 / 만성통증·근골격계 질환자 / 중증치료 예정자 (치료 끝나고 전환 검토)
주의: 한 번 전환하면 원래 세대로 못 돌아갑니다. 6개월 내 철회 가능하지만 제약이 있어요.
